銀行アプリおすすめランキング7選【2026年4月】
手数料無料回数・アプリ機能を徹底比較
総合力No.1は住信SBIネット銀行。アプリでATMを使えば入出金が何度でも無料、振込も月5回無料だ。楽天ポイントを貯めている人は楽天銀行、銀行もクレカも証券も1つのアプリにまとめたい人は三井住友銀行（Olive）が向いている。
銀行アプリ おすすめランキング【7社比較】
テーブル1：手数料比較
| 順位 | 銀行アプリ | ATM無料/月 | 振込無料/月 | こんな人向け |
|---|---|---|---|---|
| 1位 | 住信SBIネット銀行 | アプリで無制限 | 月5回（ランク2） | 迷ったらここ |
| 2位 | 楽天銀行 | 最大月7回（※） | 最大月3回（※） | 楽天ポイント派 |
| 3位 | 三井住友銀行（Olive） | コンビニ月1回（※） | 月3回 | まとめて管理派 |
| 4位 | auじぶん銀行 | 最大月15回（※） | 最大月15回（※） | au経済圏ユーザー |
| 5位 | みんなの銀行 | 0回（Premium月10回） | 0回（Premium月10回） | デザイン重視派 |
| 6位 | PayPay銀行 | 月1回（※） | 月3回（給与受取時） | PayPayユーザー |
| 7位 | 三菱UFJ銀行 | 月2回（※） | 月3回（※） | メガバンク派 |
テーブル2：アプリ機能比較
| 銀行アプリ | App Store | スマホATM | 目的別口座 | 口座開設 |
|---|---|---|---|---|
| 住信SBIネット銀行 | ★4.6 | 対応（セブン・ローソン） | 最大10個 | 最短即日 |
| 楽天銀行 | ★4.6 | 対応（セブン・ローソン） | 非対応 | 最短翌営業日 |
| 三井住友銀行（Olive） | ★4.6 | 対応（三井住友＋コンビニ） | 非対応 | 最短即日 |
| auじぶん銀行 | ★4.4 | 対応（セブン・ローソン） | 非対応 | 最短即日 |
| みんなの銀行 | ★4.6 | 対応（セブン銀行） | 最大20個（Box） | 最短10分 |
| PayPay銀行 | ★4.6 | 対応（セブン・ローソン） | 非対応 | 最短即日 |
| 三菱UFJ銀行 | ★4.7 | 未対応 | 非対応 | 最短即日 |
※住信SBIネット銀行は2026年5月にスマートプログラムの判定条件を改定予定。詳細は公式サイトで確認を。
迷ったらこの1社 — 住信SBIネット銀行
比較表を見ても決めきれないなら、住信SBIネット銀行を選べば間違いない。
① アプリでATMを使えば入出金が何度でも無料 — セブン銀行・ローソン銀行のATMにスマホをかざすだけ。回数制限なし。「ATMのたびに110円取られるストレス」から完全に解放される。
② 振込手数料が月5回無料 — アプリをインストールしてログインするだけで「ランク2」を自動達成。難しい条件は何もない。
③ 目的別口座を最大10個作成できる — 「貯蓄用」「旅行用」「家賃用」などお金を仕分けして管理できる。封筒で予算を分けていた時代のやり方を、アプリ上でスマートに再現する機能だ。
⚠ キャッシュカードでATMを使うと無料回数に上限がある。スマホアプリ経由でATMを利用すること。これを忘れると損をする。
※2026年5月よりスマートプログラムの判定条件が改定される。現行の「アプリ登録だけでランク2」は、改定後は「預金残高50万円以上 or 給与受取 or 口座振替1件以上」でシルバー（旧ランク2相当）に到達する条件に変更される。ただし「アプリでATM」の入出金無料（回数無制限）は改定後も継続。詳細は住信SBIネット銀行の公式サイトで確認してほしい。
※楽天ポイントを貯めている人は楽天銀行、au経済圏の人はauじぶん銀行の方が得になる場合がある。下の経済圏別フローチャートで確認してほしい。
経済圏別おすすめ — 普段貯めているポイントで選べ
図解①：経済圏別おすすめ銀行アプリフローチャート
「経済圏」というと大げさに聞こえるかもしれないが、要は「普段使っているポイントと相性の良い銀行を選ぶ」だけの話だ。たとえば楽天市場でよく買い物をする人が楽天銀行を使えば、楽天ポイントが貯まりやすくなり、普通預金の金利優遇も受けられる。銀行を1つ変えるだけで、年間数千円分のポイントや金利の差がつく。
年間でいくら差がつく？ ATM・振込の手数料シミュレーション
図解②：年間手数料コスト比較バーチャート
「手数料なんて1回110円でしょ？」と思うかもしれないが、積み重なると馬鹿にできない。月にATM3回・振込2回という一般的な使い方で、年間のコストがどれだけ変わるか見てほしい。
月にATM3回・振込2回使う場合の年間コスト
| 銀行アプリ | ATMコスト/年 | 振込コスト/年 | 合計/年 |
|---|---|---|---|
| 住信SBIネット銀行 | 0円 | 0円 | 0円 |
| 楽天銀行 | 0円（条件達成時） | 0円（条件達成時） | 0円（※条件あり） |
| 三井住友銀行（Olive） | 2,640円 | 0円 | 2,640円 |
| auじぶん銀行 | 0円（条件達成時） | 0円（条件達成時） | 0円（※条件あり） |
| みんなの銀行（無料会員） | 3,960円 | 4,800円 | 8,760円 |
| PayPay銀行 | 0〜3,960円 | 0円（給与受取時） | 0〜3,960円 |
| 三菱UFJ銀行 | 2,640円 | 0円 | 2,640円 |
住信SBIネット銀行なら条件なしで年間コスト0円。楽天銀行やauじぶん銀行も条件を満たせば0円だが、ステージ維持に残高や取引回数が必要になる。「条件を気にせず0円」を選ぶか、「自分の経済圏に合わせてポイントも取りに行く」か。自分の使い方に合う方を選んでほしい。
ATMを月5回以上使うヘビーユーザーの場合
現金を引き出す頻度が高い人はauじぶん銀行（最大月15回無料）が有力な選択肢になる。住信SBIネット銀行はアプリ経由なら無制限なので同様に強い。自分が月に何回ATMを使っているか、一度数えてから選ぶと判断がブレなくなる。
銀行アプリの選び方について、元金融コンサルタントのトシが初心者の疑問に答える。
ヒナコ
比較表を見ても正直まだ迷います…。初心者は結局どれを選べばいいんですか？
トシ
「自分が普段貯めているポイント」で選べ。楽天ポイントなら楽天銀行、Vポイントなら三井住友Olive、Pontaならauじぶん銀行。どのポイントにもこだわりがないなら住信SBIネット銀行にしろ。アプリでATMを使えば入出金が何度でも無料、振込も月5回無料だ。経済圏に縛られない分、一番クセがなくて使いやすい
ヒナコ
住信SBIの「ランク2」ってどうやったらなれるんですか？条件が厳しそうで不安です…
トシ
2026年4月時点では、アプリをインストールしてログインするだけでランク2になる。5月以降は条件が変わるが、アプリでATMを使えば入出金が無制限で無料なのは変わらない。振込の無料回数が欲しいなら、給与受取口座に設定するか50万円入れておけ。それだけでシルバーになる
7社の詳細解説 — あなたの使い方に合う銀行アプリはどれか
比較表だけでは伝えきれない各社の強みと弱み、どんな生活スタイルに合うかを1社ずつ掘り下げる。
1位 住信SBIネット銀行 — アプリATMなら入出金が何度でも無料
こんな人に向いている：ATMのたびに110円取られるのがストレスな人スマホアプリをセブン銀行やローソン銀行ATMにかざすだけで、入出金が回数無制限で無料。キャッシュカードを持ち歩く必要すらない。振込はランク2で月5回無料だが、このランク2の達成条件が「アプリに登録してログインするだけ」という緩さも大きな魅力だ。
目的別口座を最大10個まで作れるので、「生活費」「貯蓄」「旅行積立」など用途ごとにお金を分けて管理できる。家計管理のしやすさという点でも頭一つ抜けている。
2位 楽天銀行 — 取引のたびに楽天ポイントが貯まる唯一の銀行
こんな人に向いている：楽天市場でよく買い物をするのに、銀行だけ楽天じゃない人楽天証券と連携（マネーブリッジ）すると普通預金金利がアップ。さらにATM利用や振込のたびに楽天ポイントが貯まる。楽天経済圏の住人にとっては、ポイントの取りこぼしを防ぐだけでも口座を持つ価値がある。
ATM無料回数はハッピープログラムのランクにより最大月7回、振込は最大月3回。残高10万円以上でベーシック（ATM月1回・振込月1回無料）に到達する。スマホATMはセブン銀行・ローソン銀行に対応。
3位 三井住友銀行（Olive） — 銀行もクレカも証券も1アプリに集約
こんな人に向いている：カードが何枚もあって管理がバラバラ。1つにまとめたい人Oliveフレキシブルペイ1枚で、キャッシュカード・クレジットカード・デビットカード・ポイントカードの機能を集約。三井住友の証券口座やVポイントとの連携もアプリ内で完結する。「財布の中身を減らしたい」「管理を一元化したい」という人にとって、この統合力は他にない強みだ。
振込は月3回無料（SMBCダイレクト利用時）。対象のコンビニや飲食店でのタッチ決済ではVポイントの高還元も狙える。スマホATMは三井住友ATM＋コンビニATMに対応。
4位 auじぶん銀行 — au経済圏で手数料無料回数が業界最多クラス
こんな人に向いている：auスマホ・au PAY・Pontaポイントを普段使っている人じぶんプラスのステージ制度で最大月15回ATM無料・月15回振込無料と、無料回数の上限は7社中トップ。au PAY連携で普通預金金利がアップする特典もある。au経済圏にどっぷり浸かっている人にとっては、手数料面で最も恵まれた環境だ。
5位 みんなの銀行 — UIデザインは全銀行トップ。ただし月額課金に注意
こんな人に向いている：おしゃれなアプリでお金を管理したい。見た目と操作性を重視する人スマホに完全特化した設計で、UIの美しさと操作感は7社の中で圧倒的。Box機能（最大20個の仮想口座）でお金をドラッグ&ドロップで仕分けできる直感的な操作は、一度使うと他のアプリが野暮ったく感じるほどだ。口座開設は最短10分と業界最速。
6位 PayPay銀行 — PayPayとの直結が最大の武器
こんな人に向いている：コンビニや飲食店でPayPay払いをよく使う人PayPay残高への即時チャージが手数料無料。口座とPayPayが直結しているため、残高を気にせずそのまま決済に使える。キャッシュレス生活が完全に定着している人にとっては、この「チャージの手間がゼロ」という体験が大きい。給与受取口座に設定すれば振込も月3回無料になる。
7位 三菱UFJ銀行 — メガバンクの安心感をアプリで手軽に
こんな人に向いている：ネット専業銀行は不安。大手銀行のアプリで十分という人2025年開始の「エムット」により、クレジットカード・証券・QR決済をアプリ1つで管理できるようになった。全国津々浦々に支店とATMがある安心感は、ネット銀行にはない強みだ。対面で相談できる窓口があるというのは、特に初めて銀行口座を作る人にとって心理的な支えになる。
振込月3回無料、コンビニATM月2回無料（いずれも条件あり）。
銀行アプリで確認したい3つの基準
図解③：銀行アプリを選ぶ3つの基準
① ATM・振込の無料回数（月に何回使うかで選ぶ）
ATMを月3回以上使うなら、無料回数の多い住信SBIネット銀行かauじぶん銀行が有利になる。月1回以下ならどの銀行でもほぼ差はない。振込も月3回あれば大半の人は足りるから、まず自分が月にATMと振込をそれぞれ何回使っているかを把握するところから始めてほしい。回数がわかれば、選ぶべき銀行は自然と絞られる。
② 経済圏との連携（普段貯めているポイントで選ぶ）
楽天ポイントなら楽天銀行、Vポイントなら三井住友Olive、Pontaならauじぶん銀行。銀行を自分の経済圏に合わせるだけで、金利優遇やポイント還元の恩恵が自動的についてくる。「ポイントにこだわりはない」「特定の経済圏に属していない」という人は住信SBIネット銀行が最も使い勝手がいい。
③ アプリ1つでどこまでできるか（まとめて管理したいかで選ぶ）
振込・ATMだけでなく、クレジットカード・証券・QR決済まで1つのアプリで完結させたい人にはOliveやエムットが合っている。逆に「銀行の機能だけシンプルに使えればいい」という人は、住信SBIネット銀行や楽天銀行の方が画面がすっきりしていて迷いにくい。
メイン口座＋サブ口座の使い分け — 1つに絞るな、2つ持て
図解④：メイン＋サブ口座の使い分けフロー図
銀行口座を1つに絞る必要はない。むしろ「メイン口座＋サブ口座」の2つ持ちが手数料と金利の両方で強い。
メイン口座は手数料無料回数が多い住信SBIネット銀行や楽天銀行を選ぶ。給与受取・生活費の引落し・日常の振込をここに集約する。
サブ口座は「貯蓄専用」として、普通預金金利が高いあおぞら銀行BANKやみんなの銀行を選ぶ。生活費と貯蓄を物理的に分けることで、「気づいたら使ってしまっていた」を防げる。
この仕組みの肝は「自動化」だ。住信SBIネット銀行の定額自動振込を使えば、毎月決まった日に決まった金額がサブ口座に自動で移動する。最初の設定に5分かけるだけで、毎月の操作はゼロ。手間なく貯蓄が回り続ける仕組みが完成する。
銀行アプリの安全性と複数口座の運用について、トシが解説する。
ヒナコ
銀行アプリって便利そうですけど、スマホを落としたらお金が盗まれませんか？セキュリティが心配です…
トシ
結論から言えば、紙の通帳やプラスチックカードより安全だ。銀行アプリは生体認証（指紋・顔）でロックされていて、スマホを拾った他人がログインするのは極めて難しい。万が一紛失しても、別の端末やPCからアプリを即座にロックできる。守るべきルールは2つだけ。公式アプリストア以外からダウンロードするな。銀行を名乗るSMSやメールのリンクは踏むな
ヒナコ
2つの口座を使い分けるのって面倒じゃないですか？
トシ
最初に定額自動振込を1回設定するだけだ。住信SBIの設定画面で「毎月25日に3万円をサブ口座に振り込む」と入れれば、あとは毎月自動で動く。面倒なのは最初の5分だけ。その5分で、毎月何もしなくても貯蓄が回る仕組みが手に入る
よくある質問（FAQ）
Q. 銀行アプリは無料で使える？
A. 基本的に7社すべて無料で利用できる。ただしみんなの銀行は無料会員だとATM出金110円/回・振込200円/回がかかり、手数料を無料にするにはPremium会員（月額600円）への加入が必要。他の6社はアプリ自体に月額料金は発生しない。
Q. 銀行アプリだけで口座開設できる？
A. ほとんどの銀行がアプリのみでの口座開設に対応している。本人確認はスマホのカメラで運転免許証やマイナンバーカードを撮影するだけ。最速はみんなの銀行の最短10分だ。三菱UFJ銀行は一部の手続きで来店が必要な場合がある。
Q. 機種変更したら銀行アプリのデータは消える？
A. 残高や取引履歴は銀行のサーバーに保存されているため、機種変更で消えることはない。新しいスマホにアプリをインストールしてログインし直すだけで引き継げる。ただし、生体認証やワンタイムパスワードの再設定が必要になる場合がある。
Q. 銀行アプリのセキュリティは大丈夫？
A. 主要な銀行アプリはすべて生体認証（指紋・顔）とワンタイムパスワードに対応している。紙の通帳やカードと違い、紛失時に別の端末から即座にロックできるため、むしろ物理カードより安全性は高い。「公式ストア以外からダウンロードしない」「銀行を名乗る不審なリンクを踏まない」の2点を守れば、日常的なリスクはほぼ防げる。
Q. 複数の銀行アプリを同時に使っても問題ない？
A. 全く問題ない。メイン口座（手数料無料回数が多い銀行）とサブ口座（金利が高い銀行）の2つを使い分けるのがおすすめだ。給与をメイン口座で受け取り、定額自動振込でサブ口座に毎月一定額を移動させれば、手間なく貯蓄が回る仕組みが作れる。
結論
銀行アプリは「ATM・振込の無料回数」と「経済圏」の2軸で選ぶのが基本だ。
どちらの基準でも迷うなら住信SBIネット銀行を選んでほしい。アプリでATMを使えば入出金が何度でも無料、振込も月5回無料。経済圏に縛られず、誰でも条件なしで恩恵を受けられる。
楽天ポイントを貯めている人は楽天銀行、au経済圏の人はauじぶん銀行、1つのアプリで全部管理したい人はOlive。自分のポイントと使い方に合った銀行を選べば、年間の手数料はゼロに近づく。
まだ決められないなら、まずは住信SBIネット銀行のアプリで口座を開設してみてほしい。使ってみて不満が出たら、その時に経済圏に合った銀行を追加すればいい。最初の1行を選ぶのに時間をかけすぎるより、実際に触ってみる方がはるかに早く答えが見つかる。
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