NISAシミュレーション

あなたの積立は、将来いくらになるか。金額と期間を入れるだけで、数秒でわかる。

ヒナコ

数字は出たんですけど、実際にこの通り運用するには何を買えばいいんですか？種類が多すぎて選べなくて…。

トシ

計算上の数字を現実にするなら、手数料が業界最安水準のインデックスファンドが王道だ。代表格は全世界株式型。なぜプロの運用より選ばれているのか、理由を教えよう。

ヒナコ

プロが選んでくれる商品の方が成績が良さそうなイメージがあるんですけど、違うんですか？

トシ

その直感は多くの人が持っている。だが、データが示す現実は真逆だ。下で解説する。

歴史が証明する「インデックス投資」の強さ

「プロが銘柄を厳選するアクティブファンドの方が儲かるはず」——こう考える人は多い。しかし長期のデータは、その直感を否定している。

米国S&Pダウ・ジョーンズ・インデックス社の調査「SPIVA U.S. スコアカード（2024年末版）」によると、15年以上の運用ではすべてのカテゴリーでアクティブファンドの過半数が市場平均を下回った。大型株ファンドに限れば、1年間でも65%が負けている。

原因は手数料（信託報酬）の差にある。アクティブファンドは調査・分析の人件費がかかり、年間1〜2%のコストも珍しくない。一方、インデックスファンドは市場平均にそのまま連動させるだけなので、コストが桁違いに安い。たった1%の差でも、20年・30年と複利で積み上がれば最終的な手取りに数百万円の差が開く。

目的が明確な人のための別の選択肢

全世界株式型インデックスファンドが「万人向けの王道」であることは揺るがない。ただし、投資目的が明確な人には別の選択肢もある。米国経済の成長力に集中投資するならS&P500連動型ファンド、値上がり益よりも定期的な配当収入を重視するなら高配当株ETFが、それぞれの目的に沿った候補となる。インデックス投資の基本を詳しく知りたい場合は「インデックス投資の始め方｜なぜプロに勝てるのかを解説」を参照してほしい。

早く始めるほど有利になる理由

複利は「時間」を味方につけた投資家に最も大きなリターンをもたらす。同じ月3万円の積立でも、開始年齢が10年違うだけで最終資産に2倍近い差がつく。下のグラフで、開始年齢ごとの資産推移を確認してほしい。

25歳から始めた場合の最終資産は約4,578万円、55歳からでは約466万円。同じ積立額・利回りでも、開始時期の違いだけで約10倍の差がつく。運用期間が長いほど複利の効果は加速度的に大きくなる。何歳であっても「今日が一番若い日」であり、始めるタイミングとして遅すぎることはない。ただし、運用期間が短い場合は暴落からの回復に時間をかけられないため、余裕資金の範囲で投資し、生活防衛資金を確保しておくことが重要になる。

※本記事の内容は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任において行ってください。